Více portfolií
Ano, ve svém Fondee účtu můžete mít až 5 různých portfolií zároveň. Můžete si tak otevřít několik portfolií, do každého z nich investovat jinou částku a zvolit si také různé investiční profily z naší nabídky (liší se poměrem akcií a dluhopisů, například lze zároveň investovat do konzervativního profilu Rozvážný zaměřeného na dluhopisy i do dynamického Odvážný s převahou akcií). Jednotlivé profily si libovolně pojmenujete, např. „pro děti“ nebo „na důchod“.
V Klientské zóně na stránce Přehled. Pod tabulkou se seznamem Vašich portfolií najdete tlačítko „Přidat portfolio“ (pokud jich aktuálně máte méně než 5).
U dalších portfolií fungují poplatky úplně stejně jako v případě jednoho portfolia. Na konci měsíce dojde ke stržení poplatku ve výši, která se odvíjí od celkové hodnoty daného portfolia – více se dozvíte v sekci Poplatky.
Ano, bude. Úplné nebo částečné odpuštění poplatků, které jste získal/a při registraci díky promokódu, se automaticky přenáší na všechna portfolia pod Vaším uživatelským účtem. Odpuštění poplatků se přenese nejpozději do jednoho dne od založení portfolia.
Vložené peníze se připíšou do portfolia na základě poznámky pro příjemce při odeslání platby. Každé Vaše portfolio má unikátní číslo, které uvedete právě do poznámky pro příjemce při vyplňování bankovního převodu nebo v nastavení trvalého příkazu. V Klientské zóně na stránce Přehled najdete seznam Vašich portfolií. U každého z nich je tlačítko „+ Vklad“. Když na něj kliknete, objeví se karta s platebními instrukcemi včetně poznámky pro příjemce, kterou přidáte k platbě, aby byl vklad připsán na dané portfolio. Další způsob je, že v Klientské zóně (na stránkách Přehled, Portfolio nebo Historie) kliknete na tlačítko „Chci vložit peníze“. Otevře se Vám karta s platebními instrukcemi. Pokud máte založených více portfolií, pak na této kartě zvolíte, na které portfolio chcete vklad odeslat. Na základě Vaší volby se zobrazí poznámka pro příjemce, a tu uvedete při zadávání platby. Jestliže k platbě využíváte QR kód, bude v něm poznámka pro příjemce obsažena také.
Když máte více portfolií a stane se, že odešlete vklad bez platné poznámky pro příjemce, připíšeme tento vklad do Vašeho primárního portfolia – to najdete v Klientské zóně na stránce Můj účet pod nadpisem Primární portfolio pro vklady. Na stejném místě si můžete primární portfolio změnit.
V Klientské zóně na stránce Portfolio v horní liště zvolte portfolio, ze kterého chcete vybrat peníze. Níže na stránce pak zvolíte částku a měnu a poté výběr potvrdíte.
Ano, můžete přesunout buď konkrétní částku v hotovosti (pokud je částka k převodu vyšší než hotovost v portfoliu, dojde k odprodeji ETF), nebo převést poměrnou část portfolia bez odprodeje ETF (přesouvají se tedy i držené ETF).
Možnost „Odprodej a přesun hotovosti“ použijete obvykle tehdy, kdy si založíte nové portfolio s výrazně jiným složením aktiv a chcete si do něj zcela nebo částečně převést prostředky z původního portfolia.
V rámci této možnosti totiž nejprve dojde k odprodeji ETF z původního portfolia (odpovídající výši zadané částky v eurech) a následně k přesunu hotovosti v eurech do nového portfolia, kde se za tuto hotovost ETF nakoupí.
K zadání odprodeje a přesunu hotovosti vyberte v Klientské zóně na stránce Portfolio to portfolio, ze kterého chcete hotovost přesunout. Níže na stránce zadáte částku v eurech, kterou chcete z tohoto portfolia převést. Dále vyberete portfolio, do kterého má být hotovost přesunuta.
Během nejbližšího obchodního dne dojde k přesunu – částka bude odečtena z původního portfolia a přičtena k novému portfoliu. Pokud je zadaná částka v době přesunu vyšší než hotovost v portfoliu, ze kterého se přesouvá, dojde nejprve k odprodeji ETF (jinak by nebylo možné vyšší částku přesunout). Další obchodní den se v cílovém portfoliu nakoupí ETF podle zvoleného investičního profilu – stejně, jako když na portfolio přijde vklad.
Pokud chcete přesunout celou hodnotu portfolia do jiného, zvolte na stránce Portfolio možnost „Odprodej všeho a přesun hotovosti“.
Možnost „Přesun části portfolia bez prodeje ETF“ použijete obvykle v případě, že si chcete založit nové portfolio s podobným nebo stejným investičním profilem jako má to původní (např. pokud chcete rozdělit své portfolio na dvě části a jedno portfolio si pojmenujete třeba „pro děti“ a druhé „na důchod“).
Proč a kdy tuto funkci použít? Když vám vyhovuje investiční profil v původním portfoliu, je lepší část ETF a hotovosti do nového portfolia přímo přesunout. Snížíte tak objem prodejů, které by mohly vstupovat do vašeho daňového přiznání (kdybyste zvolili možnost „Odprodej a přesun hotovosti“, došlo by totiž nejprve k prodeji ETF v původním portfoliu, a následně k nákupu stejných ETF v novém portfoliu).
K zadání přesunu části portfolia vyberte v Klientské zóně na stránce Portfolio to portfolio, ze kterého chcete část přesunout. Zadáte poměrnou část portfolia, která se má přesunout (např. 10 %, 20 %, až po 100 %). Dále vyberete portfolio, do kterého má být vybraná část portfolia přesunuta.
Během nejbližšího obchodního dne se podle zadaného poměru vypočítá u každého ETF počet kusů, který se má přesunout (zaokrouhleno dolů). Např. pokud chcete přesunout 20 % portfolia a máte 89 ks určitého ETF, přesune se 17 ks. V případě hotovosti dojde k zaokrouhlení na dvě desetinná místa.
Může nastat situace, kdy nemáte dostatek kusů ETF a na základě výpočtu by byl počet kusů k přesunu ve všech případech 0. V takové situaci k přesunu nedojde, případně se přesune jen hotovost.
Pokud portfolio, do kterého jste přesunuli část ETF, má jiný investiční profil než to, ze kterého přesouváte, v nejbližší obchodní den dojde na novém portfoliu k rebalancingu tak, aby jeho skutečné složení odpovídalo modelovému portfoliu.
Dividenda se vždy váže ke konkrétnímu ETF. Připisuje se proto k portfoliu, na kterém byla daná ETFka vedena v rozhodný den (tj. den, podle kterého se určuje výplata dividend). Protože samotné připsání dividendy probíhá později, než je rozhodný den, může se stát, že z portfolia mezitím vyberete peníze a zrušíte ho. Nic se však neděje – dividendu připíšeme ke zrušenému portfoliu (protože k němu náleží), a následně Vám ji odešleme na bankovní účet jako v případě výběru.
Při přesunu ETF z jednoho portfolia do druhého nedochází k prodeji ETF, takže tento druh převodu nepodléhá dani.
Když mezi portfolii přesouváte hotovost a částka k převodu je vyšší než hotovost v původním portfoliu, dojde k odprodeji ETF. Pak záleží, o jak vysokou hodnotu jde a jak dlouho jste daná ETF drželi. Osvobození od daně se vztahuje na prodej cenných papírů do 100 000 Kč ročně nebo těch, které vlastníte déle než 3 roky.
Více se dozvíte v článku o danění investic na našem blogu.