Na co spořit dětem? 38 % rodičů má stejný cíl
Jednou z otázek, které najdete v kalkulačce pro dětská portfolia, je sen, kterého chcete dítěti pomoci dosáhnout. Díky tomu, že váš cíl pojmenujete jasněji, než jen „na budoucnost“, zvýší se motivace pravidelně na dětský účet přispívat. A naše kalkulačka vám zároveň pomůže odhadnout, jakou pravidelnou částku bude váš cíl vyžadovat. Máte svůj důvod už rozmyšlený nebo ještě přesně nevíte? Pojďte se podívat, jak to mají ostatní rodiče. Zeptali jsme se 500 z nich, jak ke spoření pro děti přistupují. A ukázalo se, že v jednom mají překvapivě jasno.
Důvod číslo jedna? Vlastní bydlení
38 % z rodičů, kteří se průzkumu zúčastnili, spoří dítěti na bydlení – a není se čemu divit. Ceny nemovitostí se poslední desetiletí šplhají do nebes a pro velkou část mladých lidí je vlastní bydlení luxus, na který bez pomoci rodiny nedosáhnou. Mít hned ze startu dospělého života připravený například základ na hypotéku znamená obrovskou výhodu.
S velkým odstupem za bydlením následuje studium (22 % rodičů), a potom také finanční rezerva do začátku, první auto nebo cestování.
Průzkum ale ukázal ještě jednu zajímavou věc. 57 % rodičů spoří dětem pravidelně každý měsíc, dalších 28 % posílá peníze podle možností. Jen minimum rodičů přiznalo, že pro děti zatím nespoří vůbec.
Jaká částka bude potřeba?
Patříte k té většině, která sází na pravidelnost? Pak máte skvělý základ. Je tu ale ještě jedna otázka, která rodičům vrtá hlavou. Bude částka, kterou odkládáte, dítěti skutečně na vytyčený cíl stačit?
Odpověď nikdy nebude jednoznačná, ale odvíjí se hlavně od toho, na co spoříte právě vy. Na roční cestování s batohem bude totiž váš potomek potřebovat úplně jiný obnos než na studium v zahraničí, nebo třeba základ na hypotéku.
Pro lepší představu jsme vám připravili přehled nejčastějších cílů a cen. A rovnou spočítali i to, kolik bude potřeba za 18 let při průměrné 2,5% inflaci. Částky berte jako orientační. Záleží na tom, jaké bydlení dítěti chcete pomoci financovat, kde bude studovat nebo jaké má plány.
Jedno je ale jisté – až vaše dítě sfoukne 18 svíček na dortu, stejný cíl bude velmi pravděpodobně stát výrazně víc než dnes.
| Cíl | Kolik je potřeba dnes | Kolik bude potřeba za 18 let |
| Základ na hypotéku | 500 000–1 500 000 Kč | 780 000–2 340 000 Kč |
| Studium v zahraničí | 300 000–1 000 000 Kč | 470 000–1 560 000 Kč |
| První auto | 300 000–700 000 Kč | 470 000–1 090 000 Kč |
| Rok cestování (gap year) | 250 000–600 000 Kč | 390 000–940 000 Kč |
| Finanční rezerva do začátku | 300 000–500 000 Kč | 470 000–780 000 Kč |
Kolik rodiče nejčastěji odkládají – a je to dost?
Podle našeho průzkumu posílá nejvíc rodičů dětem 500 až 1 000 Kč měsíčně. Na první pohled to zní jako rozumná částka, když ji ale porovnáte s cíli v tabulce, zjistíte, že k nim vede hodně dlouhá cesta – obzvlášť, když peníze odkládáte na běžný účet, kde proti vám pracuje inflace. Situace na spořicím účtu, který využívá 29 % rodičů, je o něco lepší, ale ani tady peníze inflaci dlouhodobě neporazí.
Pokud odkládáte na cíl, který je deset, patnáct nebo i víc let daleko, byla by škoda nechat je jen tak ležet na účtu. Rozhodně se vyplatí přemýšlet i nad investováním, se kterým mají peníze konečně šanci růst rychleji než ceny kolem nás.
Zajímá vás, jak si naše portfolia vedla v minulosti? Posledních 10 let jsme pro vás shrnuli v článku.
Čas je v investování váš největší spojenec
Čím dříve s investováním začnete, tím déle mají vaše peníze šanci růst. Zakládáte dětem investiční účet hned po narození? Stejného cíle můžete dosáhnout s výrazně nižšími měsíčními vklady, než když začnete až ve chvíli, kdy už dítě chodí nějakou dobu do školy.
Investování pro děti je běh na dlouhou trať, a s takovým horizontem už se naplno projeví síla složeného úročení. Zjednodušeně řečeno vám výnosy začnou vydělávat další výnosy, a částky se nabalují jako sněhová koule. Chcete tomuto nejoblíbenějšímu investorskému mechanismu porozumět do hloubky? Projděte si náš článek o složeném úročení.
Kolik ale investovat, aby to stačilo? Přesně to vám spočítá naše kalkulačka – zohledňuje totiž nejen cíl, ale také dobu investování a očekávané zhodnocení.
Jak to dělají rodiče v Direct Fondee: Většina z nich posílá dětem peníze pravidelně každý měsíc a průměrně investuje 3 700 Kč. A protože má investování pro děti dlouhý časový horizont, téměř polovina rodičů (47 %) vybírá pro svého potomka odvážný investiční profil.
Ať už spoříte na bydlení nebo na cestu kolem světa…
To, že dětem chystáte finanční polštář, je důležité. Stejně podstatné je ale vědět, proč peníze odkládáte, kolik budou jednou potřebovat a jakou cestou se k téhle částce dostanete.
Nejste si jistí, kde začít? Zkuste naši kalkulačku dětských portfolií. Během pár minut získáte jasnější představu, abyste místo odhadů mohli začít plánovat s konkrétními čísly. A dětské portfolio u nás otevřete taky raz dva. První část finanční cesty k cíli tak můžete dětem odeslat klidně ještě dnes.
Nejčastější otázky o spoření a investování pro děti
Je lepší dítěti spořit nebo investovat?
Pokud bude dítě peníze potřebovat až za 10, 15 nebo dokonce 18 let, dává větší smysl investovat. Peníze tak mají větší šanci překonat inflaci a zhodnotit se. Spořicí účet se vám bude hodit spíš pro krátkodobou rezervu nebo peníze, o kterých víte, že je brzy vyberete.
Kolik mám dítěti investovat každý měsíc?
Univerzální částka neexistuje. Záleží na tom, čeho chcete dosáhnout, za jak dlouho bude dítě peníze potřebovat a jaké zhodnocení očekáváte. Pro lepší představu jsme pro vás vytvořili kalkulačku, která s výpočtem vhodné částky pomůže.
Kdy je nejlepší začít investovat pro dítě?
Dnes je lepší než zítra a zítra je lepší než pozítří. Zkrátka co nejdříve. Čím déle necháte peníze pracovat, tím nižší měsíční částku obvykle stačí odkládat.
Co když začnu investovat až staršímu dítěti?
Nikdy není pozdě začít. Jen je dobré počítat s tím, že pro stejný cíl bude potřeba odkládat o něco vyšší částku.
Může dítě o peníze přijít?
Hodnota investic může krátkodobě kolísat, historicky ale roste. Právě proto jsou dětská portfolia určená pro dlouhodobé investování, které dává největší šanci výkyvy překonat.
Mohou na dětské portfolio přispívat i prarodiče nebo další členové rodiny?
Ano, třeba jako smysluplný dárek k narozeninám místo další hračky nebo obálky. Pokud jsou klienti Direct Fondee, můžou přispívat bez omezení, jinak pro ně platí limit 23 000 Kč ročně.
Jak začít investovat pro dítě?
Stačí si v Direct Fondee založit dětské portfolio, vybrat investiční profil a nastavit pravidelnou investici, nejlépe jako trvalý příkaz. Pokud si nejste jistí s výší částky, pomůže naše kalkulačka.
Zhodnocení v minulosti není zárukou stejného zhodnocení v budoucnu. Hodnota investice může kolísat. Investování se pojí s rizikem.
Související články
Jaký bude pro vaše děti start dospělosti, to můžeme jako rodiče ovlivnit rozhodnutími, které děláme dnes. A cesta k solidnímu základu do života nemusí být složitá. Když totiž začnete řešit spoření nebo investování pro děti včas, může i malá pravidelná částka vyrůst stejně neuvěřitelně, jako vaši nejmenší. Právě dlouhodobý investiční horizont, často v délce 15, 18 i více let, dává rodičům jedinečnou výhodu, kterou by byla škoda nevyužít. Jenže která z možností má největší šanci překonat inflaci a získat pro vás skutečný náskok? Přečtěte si naše srovnání dlouhodobého investování, spořicích účtů, stavebka a dalších způsobů spoření pro děti.
Přes 650 000 Čechů je v exekuci. Ve škole se přitom učíme nazpaměť letopočty místo toho, jak fungují peníze, úvěry, složené úročení nebo daně… Vezměte finanční gramotnost svých dětí do vlastních rukou, aby se v budoucnu měly dobře, neskočily na špek podvodníkům a mohly si plnit své sny. Máme pro vás tipy, jak na to!