DIP

DIP

• Co je DIP?

  Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je státem podporovaný produkt, který Vám pomůže vytvořit si rezervu na stáří. V rámci DIP můžete uplatňovat daňové výhody a získávat příspěvky zaměstnavatele. Jako DIP slouží náš Penzijní investiční účet (pro něj používáme dále název “penzijní účet”).

• Jak se liší DIP od klasického penzijka?

  DIP stejně jako penzijko nabízí možnost příspěvků zaměstnavatele a daňové zvýhodnění. Od základu daně si můžete odečíst celý vklad na DIP, zatímco u klasického penzijka pouze část nad 1 000 Kč z měsíční úložky – a od poloviny roku 2024 se tato hranice zvýší na 1 700 Kč. Kromě toho nabízí DIP větší svobodu - můžete si sami vybrat poskytovatele a do čeho budete investovat, a získat tak např. nižší poplatek a vyšší potenciální zhodnocení než u klasického penzijka.

  Více informací najdete v článku o DIP na blogu.

• Co přináší DIP za výhody?

  Daňovou výhodu: Lze si odečíst maximálně 48 000 Kč ročně od základu daně z příjmu fyzických osob v rámci souhrnného limitu pro všechny produkty spoření na stáří (penzijní připojištění se státním příspěvkem, doplňkové penzijní spoření (DPS), penzijní pojištění a soukromé životní pojištění). 

  Příspěvky zaměstnavatele: Lze čerpat příspěvky zaměstnavatele až do výše souhrnného limitu 50 000 Kč ročně pro všechny státem daňově podporované produkty spoření na stáří.

• Můžu přesunout investice z jiných Fondee portfolií do penzijního účtu (DIP)?

  Investice ze stávajících portfolií lze převést na penzijní portfolio do režimu DIP. Převod zadáte ve své Klientské zóně na stránce portfolia, ze kterého chcete prostředky převést. S ohledem na specifika DIP, Fondee neumožňuje klientům přesouvat obhospodařovaný majetek z penzijního účtu (DIP) do jiného portfolia.

• Je možná změna současného Fondee portfolia na penzijni účet (DIP)?

  Pokud se rozhodnete pro sjednání penzijního účtu (DIP) u Fondee a jste-li již klient, stačí v klientské zóně kliknout na tlačítko “Přidat portfolio” a zvolit “Penzijní”. Od poloviny února 2024 bude možné převést investice ze stávajícího portfolia do penzijního.

• Můžu přesunout dosavadní penzijko k vám?

  Převod klasického penzijka na penzijní účet (DIP) u Fondee bohužel možný není. Pokud už doplňkové penzijní spoření (DPS) máte, můžete ho využívat souběžně s DIP, spoření do penzijka přerušit a pokračovat jen s DIP, nebo smlouvu o DPS ukončit a vyplacené peníze vložit na penzijní účet u Fondee. Upozorňujeme, že s předčasným ukončením smlouvy o DPS mohou být spojeny daňové důsledky, které doporučujeme předem ověřit.

• Bude možné do DIP od Fondee převést prostředky z mého stávajícího penzijka, aniž bych přišel o dosud připsanou státní podporu?

  To bohužel možné nebude. Výběr peněžních prostředků ze stávajícího penzijního připojištění se řídí určitými pravidly, a to i s ohledem na to, v jakém věku peněžní prostředky vybíráte. S předčasným ukončením penzijního připojištění jsou tedy spojeny daňové důsledky, které doporučujeme předem ověřit.

• Mohu mít penzijní účet od Fondee současně s klasickým penzijním spořením, třeba od banky?

  Ano. Produkty spoření na stáří můžete libovolně kombinovat.

• Co mám udělat, aby mi zaměstnavatel přispíval na DIP ve Fondee? Jaké podklady mám doručit zaměstnavateli?

  Zaměstnavateli předejte číslo účtu 2389099/5800, kam má peněžní prostředky zasílat, a informaci, aby do poznámky k platbě uvedl číselný kód Vašeho penzijního účtu (najdete jej v klientské zóně po kliknutí na tlačítko “Chci vložit peníze”) a jako variabilní číslo své IČO, a to pro jednodušší identifikaci dané platby. 

  Současní klienti. Pokud jste klient Fondee, sjednáte si DIP u Fondee v klientské zóně kliknutím na tlačítko “Přidat portfolio” a volbou “Penzijní”. Pro založení Penzijního investičního účtu (DIP) podepíšete novou smlouvu s doplněnými obchodními podmínkami, v nichž je upravena problematika DIP v čl. II. v části “Specifické podmínky pro penzijní produkt”. Vašemu zaměstnavateli předložte tuto smlouvu uzavřenou s Fondee včetně nových obchodních podmínek, které stanovují podmínky pro DIP. Pokud bude Váš zaměstnavatel potřebovat jakékoli další informace či podklady, obraťte se prosím na info@fondee.cz. 

  Noví klienti. Vašemu zaměstnavateli předložte smlouvu uzavřenou s Fondee včetně obchodních podmínek, které jsou přílohou smlouvy, jež stanovují podmínky pro DIP v čl. II. v části “Specifické podmínky pro penzijní produkt”.

• Kolik mi může přispět zaměstnavatel?

  Abyste měli příspěvky zaměstnavatele osvobozené od daně z příjmů fyzických osob, měl by váš zaměstnavatel zasílat na vaše daňově podporované produkty spoření na stáří, kterými jsou penzijní připojištění se státním příspěvkem, doplňkové penzijní spoření, penzijní pojištění, soukromé životní pojištění a dlouhodobý investiční produkt, příspěvky do úhrnné výše 50 000 Kč ročně.

• Může zaměstnavatel posílat příspěvek vám i dalším institucím?

  Ano, zaměstnavatel může posílat příspěvky i na další daňově podporované produkty spoření na stáří. Co jsou produkty spoření na stáří uvádíme u otázky ”Co přináší DIP klientovi za výhody”. Od daně z příjmu fyzických osob je osvobozen příjem v podobě příspěvku uhrazeného zaměstnavatelem na daňově podporované produkty spoření na stáří jeho zaměstnance do úhrnné výše 50 000 Kč ročně.

• Je váš penzijní účet i se státní účastí?

  Stát na penzijní účet (DIP) nepřispívá, pouze poskytuje daňové úlevy. Přispívat Vám ale může Váš zaměstnavatel.

• Co je třeba splnit, aby si klient mohl uplatnit daňový odpočet?

  • Výplata peněžních prostředků a plnění z DIP jsou ve prospěch poplatníka.
  • Zůstat v rámci sjednaného DIP minimálně 10 let od vzniku produktu – nelze udělat ani částečný výběr prostředků. V případě porušení této podmínky vzniká povinnost zpětného dodanění ve výši úhrnu příspěvků, které byly odečteny od základu daně za bezprostředně předcházejících 10 zdaňovacích období. 
  • Výběr peněžních prostředků lze uskutečnit po 10 letech nejdříve však v roce, kdy poplatník dosáhne věku 60 let.

• Jak bude u DIP fungovat propojení s dalšími institucemi, aby se mi započitávaly daňové výhody?

  DIP můžete mít zřízen u Fondee, ale i u jiných poskytovatelů. Současně můžete využívat i všechny další daňově podporované produkty spoření na stáří. V rámci daňových výhod platí, že si lze odečíst maximálně 48 000 Kč ročně od základu daně z příjmu fyzických osob v rámci souhrnného limitu pro všechny produkty spoření na stáří. Příspěvky od zaměstnavatele pak lze čerpat do maximální výše 50 000 Kč pro všechny státem daňově podporované produkty spoření na stáří, aby byly osvobozeny od daně.

• Co se stane s penzijním účtem v případě úmrtí majitele? Vstoupí do dědického řízení nebo lze určit osobu, které pozůstalost v případě smrti připadne (jako je to v současném penzijku)?

  Platí stejná pravidla jako pro stávající penzijko - práva a povinnosti z penzijního účtu od Fondee vstupují do pozůstalosti v rámci dědického řízení. Majitel penzijního účtu také může povolat správce pozůstalosti nebo některé její části (tedy v tomto případě správce práv a povinností ze smlouvy s Fondee) a případně určit, jaké má povinnosti a zda i jak bude odměňován. Majitel penzijního účtu rovněž může pořídit závěť, v níž určí osobu/osoby, které/kterým po jeho smrti připadnou práva a povinnosti ze smlouvy s Fondee. V případě neexistence závěti nastává dědická posloupnost zákonných dědiců.

• Je i u penzijního účtu minimální vklad 500 Kč?

  Ano, investovat můžete již od 500 Kč. Investovat můžete libovolně podle svých možností pravidelně (např. pomocí trvalého příkazu) nebo jednorázově.

• Můžu měnit rizikovost portfolia v průběhu investování?

  Vždy můžete své portfolio neomezeně upravovat směrem ke konzervativnějšímu, tedy méně rizikovému profilu. Změna rizikovosti portfolia na více agresivní je možná pouze pokud znovu vyplníte investiční dotazník, a na základě výsledků vyhodnocení vašich odpovědí Vám bude doporučeno rizikovější portfolio. Investiční dotazník lze opětovně vyplnit po půl roce.