Investiční slovník pro budoucí investory

Akcie, dluhopisy, diverzifikace, složené úročení. To jsou pojmy, kterým by měl rozumět úplně každý.

Ať už plánujete investovat sami přes brokera, přes platformu jako je naše Fondee nebo v bance s poradcem, vždycky se vyplatí mít základní povědomí. Člověk se tak nenechá napálit a snáze rozpozná, když mu někdo věší bulíky na nos.

Jdeme na to!

Akcie

Akcie je cenný papír, který představuje podíl na akciové společnosti. Jednoduše řečeno, akcie jsou kousky firem. Když si koupíte akcii (tedy podíl na firmě), stáváte se malým spolumajitelem dané firmy.

S držením akcií jsou spojena určitá práva jako například podíl na zisku společnosti nebo právo hlasovat na valné hromadě.

Zajímá vás téma víc do hloubky? Napsali jsme celý článek o akciích.

AML dotazník

AML (Anti Money Laundering = proti praní špinavých peněz) dotazník je součást registrace nových klientů. Slouží ke kontrole opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Tuto kontrolu nám ukládá tzv. AML zákon (č. 253/2008 Sb.).

Broker

Broker je vaše spojení s finančními trhy. Představte si ho jako internetový obchod, kde nakupujete akcie a další cenné papíry.

Pro někoho může být investování přes brokera moc složité a nechce tomu věnovat čas. Proto jsou tu investiční platformy jako naše Fondee, aby lidem přístup k investicím usnadnily.

Cenný papír

Cenný papír je jakýkoliv dokument, který má finanční hodnotu, například akcie, dluhopisy nebo ETF.

Dluhopisy

Dluhopis je cenný papír, se kterým je spojen závazek emitenta splatit nominální hodnotu a vyplácet úroky z dluhu.

Uff, to bylo jazykem lidí, kteří nechtějí, abyste zjistili, že na financích není nic složitého. Zkusme si to vysvětlit hezky česky:

Dluhopisy jsou v podstatě půjčky, které dáváte vládě nebo firmám. Oni vám za to slíbí platit úrok a nakonec vrátit půjčené peníze. Nic složitého, že?

Diverzifikace

Diverzifikace znamená rozložení vašich investic mezi různé typy aktiv, aby jedno špatné období v jednom sektoru nepotopilo celé vaše portfolio. Díky diverzifikaci tak snižujete riziko investice. S diverzifikací nám pomáhají fondy jako třeba ETF – nemusíme vybírat akcie po jedné, ale dostanu balík desítek či stovek akcií v jednom produktu.

Dividenda

Dividenda je část zisku, kterou akciová společnost rozdělí mezi své akcionáře.

Při výběru akcie se proto kromě ceny, historického vývoje a dalších parametrů nezapomeňte podívat i na dividendy. Ne všechny firmy je totiž vyplácí. Společnost může svůj zisk buď rozdělit mezi akcionáře právě formou dividend, nebo ho dál reinvestovat do svého chodu.

ETF

ETF (Exchange Traded Fund) je fond, který se obchoduje na burze podobně jako akcie. Investuje do různých aktiv, aby kopíroval výkonnost určitého indexu. Je to způsob, jak koupit balík desítek či stovek akcií (nebo dluhopisů a dalších investic) najednou.

ETF je skvělý nástroj, protože poskytuje diverzifikaci, nízké poplatky, je likvidní a spolehlivé. Proto z ETFek skládáme naše portfolia ve Fondee.

Jestli chcete, můžete si přečíst celý článek o ETF.

ESG

ESG značí ekologické, sociální a správní (governance) faktory, které se posuzují při investování. Investice s vysokým ESG skóre jsou považovány za eticky zodpovědnější. Ve Fondee si můžete z těchto investic sestavit celé odpovědné portfolio.

Zajímá vás, proč je ESG investování pro každého a ne jen pro ekologické aktivisty? Mrkněte na 5 důvodů, proč investovat udržitelně.

Finanční rezerva

Rezerva je zásadní součást osobních financí. Dává člověku jistotu a klid, když se něco pokazí. Vyhazov z práce, rozchod, rozbitá pračka nebo auto? Rezerva vždycky pomůže.

Obecná poučka zní, že její výše by měla být 3-6 měsíčních výdajů. Jak si rezervu uspořit a kam ji bezpečně uložit? Třeba pomůže náš článek o finanční rezervě.

Fond

Fond je balík peněz shromážděný od mnoha investorů, který spravuje profesionál (manažer fondu), aby dosáhl konkrétních finančních cílů.

Podílový fond

Podílový fond je investice, při které jednotlivec investuje společně s dalšími investory a na celém balíku investic má určitý podíl, v rámci něhož vlastní „od všeho trochu“.

Podílové fondy najdete obvykle v nabídce bank a zpravidla se pojí se zbytečně vysokými poplatky, které investora ochuzují o část výnosu.

Druhy podílových fondů, jejich poplatky, fungování i alternativy jsme popsali v článku o podílových fondech.

Index

Index je ukazatel, který sleduje výkon určité skupiny akcií nebo jiných finančních aktiv. Například index S&P 500 sleduje výkon 500 velkých společností v USA. Pokud index roste, znamená to, že většině těchto společností se daří (a naopak). Index vám tak může dát představu o tom, jak se daří určitému sektoru trhu nebo celému trhu.

Inflace

Inflace znamená neustálé zvyšování cen. Na hodnotu úspor běžného člověka má inflace zásadní vliv. Vaše peníze užírá pomalu, ale jistě. I při 2% inflaci mají naspořené prostředky za 30 let jen něco přes polovinu své původní hodnoty.

To znamená, že úspory na běžných a spořicích účtech nečeká nic pěkného – reálně si za ně postupem času koupíme méně. A právě to je jeden z důvodů, proč se vyplatí peníze dlouhodobě zhodnocovat investováním. Je to jediná možnost, jak dát inflaci co proto.

Inflaci jsme se věnovali hned v několik článcích. Přečtěte si stručně jak vyzrát na inflaci nebo rovnou podrobný článek o tom, jak inflace funguje.

Investování

Investování je proces použití vašich peněz s cílem získat více peněz. Pomocí investování lze překonat inflaci a peníze zhodnotit, ale je důležité si pamatovat, že se vždy pojí s rizikem.

Jednorázová investice

Jednorázová investice znamená, že do něčeho investujete jednou, obvykle větší sumu peněz.

Jednorázová investice má delší čas se zhodnotit, obvykle se ale doporučuje velkou částku rozdělit na několik menších. To aby se zprůměrovala nákupní cena investic a nenakoupili jsme zrovna v okamžik, kdy jsou investice na svém cenovém vrcholu.

Pravidelná investice

Pravidelná investice znamená, že pravidelně, například každý měsíc, investujete menší částky peněz. Tento způsob je často méně rizikový než jednorázové velké investice a může pomoci vyrovnat kolísání trhu.

Investovat pravidelně určitou část výplaty je nejjednodušší a nejoblíbenější forma investování. Nastavíte trvalý příkaz a už se nemusíte o nic starat, peníze pracují za vás.

Investiční dotazník

Povinností každého nového klienta (i stávajících klientů po určité zákonem stanovené době) je projít investičním dotazníkem. Dotazník obsahuje set otázek, které ověřují finanční zázemí, investiční znalosti a zkušenosti a přístup k riziku daného investora. Investiční dotazník slouží k ochraně klienta, proto je potřeba ho vyplnit důkladně a podle pravdy.

Někdy se bohužel stane, že na základě odpovědí v dotazníku nemůžeme danému člověku investování umožnit. Týká se to případů, kdy člověk nechce podstoupit riziko (jenže každá investice se pojí s rizikem), jeho finanční zázemí neodpovídá plánovaným investicím (chce investovat víc, než jaký má majetek), jeho investiční horizont je příliš krátký (Fondee se zaměřuje na dlouhodobé investování), jeho cílem je krátkodobá spekulace nebo nemá dostatečné znalosti (např. neví, co je ETF).

Investiční dotazník najedete na začátku registrace a na základě jeho vyplnění vám navrhneme investiční profil na míru. Vyzkoušet to můžete v prvním kroku registrace po ověření e-mailu.

Investiční horizont

Investiční horizont označuje dobu, po kterou plánujete držet své investice, než je prodáte. Může to být několik let nebo dokonce desetiletí. Pokud máte dlouhý investiční horizont, můžete si dovolit riskantnější investice, protože máte čas přečkat případné poklesy na investičním trhu.

Naše Fondee je určeno pro dlouhodobé investování. Umožníme vám s námi investovat, pokud plánujete investice držet minimálně 3 roky, ale ideálně déle.

Zajímá vás víc? Přečtěte si článek o investičním horizontu.

Investiční platforma

Naše Fondee. Zjednodušujeme lidem investování, aby se do něj mohl pustit opravdu každý. Oproti brokerovi jsme jednodušší a uživatelsky přívětivější, oproti investicím přes banku zase značně levnější.

Z hlediska bezpečnosti jsme na tom srovnatelně – máme licenci obchodníka s cennými papíry a podléháme kontrole České národní banky.

Investiční profil

Investiční profil určuje vaši ochotu a schopnost přijímat rizika při investování. Fondee nabízí investiční profily od konzervativního (s nejnižší mírou rizika) až po odvážné (s nejvyšším rizikem i nejvyšším potenciálem výnosu).

Jednotlivé profily můžete prozkoumat na stránce Jak to funguje.

Klientská zóna

Klientská zóna je místo, kam se dostanou klienti po přihlášení. Vidí tam složení svého portfolia, jeho historický vývoj, informace o poplatcích, možnosti nastavení a informace pro vkládání peněz.

Likvidita

Likvidita označuje, jak snadno můžete své investice proměnit zpět v hotovost bez ztráty hodnoty. Naše Fondee portfolia se vyznačují vysokou likviditou – když zadáte pokyn k výběru, do týdne máte peníze zpět na bankovním účtu.

Měnový kurz

Měnový kurz určuje, kolik jednotek jedné měny můžete získat za jednotky měny jiné. Je to jako když si vyměňujete peníze na dovolené v zahraničí. Změny kurzu ovlivňují i vývoj investic ve Fondee, protože investice (ETFka) nakupujeme v eurech, ale v klientské zóně je většinou zobrazujeme v českých korunách.

PEP

Politicky exponovaná osoba (PEP) je termín používaný ve finančním sektoru k identifikaci osob, které mají významné veřejné funkce, a jejich bezprostřední rodiny či blízké spolupracovníky.

Osoby ve významných veřejných pozicích, jako jsou státníci, vysocí úředníci, soudci, vedoucí vojenského personálu, nebo významní politici, mají kvůli své pozici a vlivu vyšší riziko zneužití svého postavení pro nezákonné činnosti, včetně korupce. Právě z tohoto důvodu jsou finanční instituce po celém světě povinny provádět důkladnější prověrky těchto osob a jejich transakcí.

Portfolio

Portfolio je kolekce všech vašich investic. Můžete mít akcie, dluhopisy, fondy a další – vše dohromady tvoří vaše investiční portfolio. Ve Fondee je možné založit si více portfolií například pro různé cíle nebo také pro své děti.

Rebalancing

Rebalancing je proces úpravy složení vašeho portfolia, aby odpovídalo vašim investičním cílům a toleranci k riziku. Rebalancing si můžete kdykoli vypnout v klientské zóně Fondee.

Riziko

Riziko je možnost, že vaše investice nepřinese očekávaný výnos, nebo že přijdete o část investovaných peněz. Každá investice se pojí s rizikem a je důležité si předem promyslet, jak vysoké riziko je člověk ochotný přijmout.

Riziko ale není jen špatné, právě díky němu můžeme peníze zhodnotit. Zhodnocení je vlastně naše odměna za to, že jsme riziko podstoupili a nenechali peníze ležet v bance.

Přečtěte si více o riziku.

Složené úročení

Nejlepší přítel investora. Jde o typ úročení, kdy se zhodnocuje jak vložená částka, tak připsané úroky. Každý další úrok je proto vyšší a vyšší a celá částka exponenciálně roste.

Podrobnosti i konkrétní příklady najdete v článku o složeném úročení.

Spekulace

Spekulace znamená investování s vysokým rizikem s cílem rychle vydělat peníze. Je to trochu jako sázka na rychlého koně; může to skončit velkou výhrou, ale také velkou ztrátou.

Ve Fondee se zaměřujeme na dlouhodobé investování a proto jsou pro spekulanty naše dveře zavřené.

Spoření

Spořit znamená odkládat peníze na později. Na krátkodobé cíle (cca do 3 let) a na finanční rezervu se vyplatí peníze spořit – třeba na spořicím účtu. Na dlouhodobé cíle (jako důchod nebo vzdělání dětí) je dobré investovat. Uspořené peníze totiž postupně požírá inflace a úrok na žádném spořicím účtu ji nepřekoná.

Stavební spoření

Tento finanční produkt nabízí spoření se státní podporou (maximálně 1000 Kč ročně) a garantovaným úrokem (na 6 let) a také možnost úvěru na bydlení. Stavebko stále využívá mnoho Čechů, přestože se pojí s nízkým zhodnocením a vysokými poplatky.

Zajímá vás víc? Přečtěte si celý článek o stavebku.

S&P 500

S&P 500 je populární index, který zahrnuje 500 z největších společností na amerických burzách a je často používán jako ukazatel celkového zdraví amerického akciového trhu.

TER

TER (Total Expense Ratio) ukazuje celkové náklady spojené s investováním do fondu nebo ETF, vyjádřené jako procento investované částky.

Úrok

Úrok je částka, kterou dostanete za půjčení vašich peněz někomu jinému, například bance nebo vládě přes dluhopisy. Když uložíte peníze na spořicí účet, banka vám platí úrok jako "poděkování" za to, že může vaše peníze použít.

Volatilita

Volatilita měří, jak moc a jak rychle se cena investice mění. Vysoká volatilita znamená velké výkyvy ceny nahoru a dolů, podobně jako divoká jízda na horské dráze.

Zhodnocení

Zhodnocení je zvýšení hodnoty vaší investice. Zhodnocení je hlavním cílem většiny investic, ať už jde o akcie, ETFka, nemovitosti nebo jiná aktiva.

Investování nemusí být komplikované nebo děsivé. S trochou základního porozumění a správnými nástroji můžete začít stavět svou finanční budoucnost klidně hned. Je škoda to odkládat do nekonečna, protože zvlášť v investování se každý rok počítá – složené úročení by o tom mohlo vyprávět.

U Fondee můžete začít třeba jen s tisícovkou a ze začátku si vše pořádně osahat a prozkoumat. Vaše budoucí já vám bude vděčné, že jste nenechali všechny úspory na spořicím účtu nebo ve stavebku napospas inflaci, ale rozumně jste je zainvestovali.

Chybí vám ve slovníku nějaký pojem? Dejte nám vědět, rádi ho doplníme.

Chcete se vrhnout do světa investic? Tudy prosím.