Jak začít investovat krok za krokem (i bez zkušeností)

Než se do toho pustíte, ujasněte si, proč vlastně chcete investovat. 

• Za 5 let potřebujete milion jako základ na hypotéku?
• Připravujete dětem peníze na studium nebo do začátku?
• Plánujete zajištění na důchod?
• Nebo chcete prostě jen zhodnotit úspory a mít se dobře?

Proč je dobré vědět, na co odkládáte? Nejlépe fungují pravidelné a dlouhodobé investice – díky nim časem získáváte úroky z úroků a výnosy se nabalují jako sněhová koule. A na vytyčený cíl se vám budou peníze odkládat mnohem snadněji. Navíc vás pokaždé zahřeje pocit, že jste zase o kousek blíž.

Podílové fondy, akcie, ETFka? Na výběr je toho spousta. Pojďme se podívat, co se nejlépe hodí k investování pro začátečníky:

→ Podílové fondy nabízí většina bank. Vstup je jednoduchý a ani správa vám nezabere žádný čas, řeší ji za vás totiž týmy analytiků. Počítejte ale s vyššími poplatky a menší flexibilitou. Pokud budete peníze potřebovat dřív, bude to něco stát.

→ Nákup akcií napřímo. Máte plnou kontrolu nad tím, co kupujete. S tou ale přichází také větší zodpovědnost. Chce to znalosti, čas a hlavně chuť sledovat trhy. Nevýhodou je, že výběr jednotlivých akcií s sebou nese vyšší riziko – pokud se firmě nedaří, projeví se to hned na hodnotě vašeho portfolia.

→ ETF investice jsou nejčastější volbou pro začátečníky. S ETF totiž získáváte akcie a dluhopisy stovek nebo i tisíců firem a nemusíte se tak bát, co se stane, když se jedné konkrétní nebude dařit. 

ETF portfolio si nemusíte skládat sami a složitě se rozhodovat, co kde koupit. Třeba v Direct Fondee peníze, které pošlete, investujeme za vás podle strategie vašeho portfolia. V přehledné aplikaci pak kdykoliv zkontrolujete, jak se vašim penězům daří.  

Poplatky jsou navíc obvykle mnohem menší než u podílových fondů – například u Direct Fondee je to jen 1,09 % ročně nebo méně, v závislosti na účtu, který si vyberete.

Riziko souvisí s cílem, o kterém jsme se bavili v prvním bodě. Jinak byste se totiž měli chovat k penězům, které potřebujete za 5 let, a jinak k investicím na důchod, na které ještě 30 let nesáhnete.

Čím delší časový horizont vaše investice má, tedy čím déle budou vaše peníze na investičním účtu makat, tím větší riziko (a tím i výnos) si můžete dovolit. Pokud budete peníze potřebovat relativně brzo, třeba za 5 až 10 let, hodí se spíš vyvážený investiční profil.

Jak to chodí v Direct Fondee: Při zakládání vašeho ETF portfolia se vás zeptáme na několik jednoduchých otázek. Podle odpovědí vám pak doporučíme jeden ze sedmi investičních profilů odstupňovaných podle míry rizika.

Můžete tak být třeba konzervativní, vyvážený nebo odvážný investor. A samozřejmě svůj profil kdykoliv změnit. Nebo si vytvořit více profilů pro různé cíle.

Víte, jak se investuje úplně nejpohodlněji? Když všechno běží automaticky a vy o tom ani nevíte. Tohle kouzlo se jmenuje trvalý příkaz.

Kolik peněz investovat měsíčně? Klíčem je pravidelné a dlouhodobé investování. Pro váš investiční účet bude vždycky lepší tisícovka posílaná každý měsíc, než čekání, až ušetříte větší částku. Vaše peníze budou pracovat průběžně. 

Trvalý příkaz není jen pohodlný, hodí se ale i ze strategického pohledu – někdy nakoupíte levněji, jindy dráž, z dlouhodobého hlediska vás ale čeká stabilnější výnos.

Zároveň ale nejste ničím svázaní a částku můžete kdykoliv změnit podle aktuální situace. Když to bude potřeba, je možné investování pozastavit nebo peníze vybrat. Pravidelné investování má sloužit vám, ne vy jemu.

Někdy se s nadsázkou říká, že nejlepší cestou je investovat, a pak na to zapomenout. Úspěšné investory totiž spojuje hlavně trpělivost a schopnost držet směr. 

Investování není sprint, ale maraton. Kdo zůstane v klidu, sází na dlouhodobé pravidelné investování a nenechá se rozhodit občasným kolísáním, dává svým penězům čas růst. Složené úročení mezitím potichu a postupně z malých částek vytváří velké výsledky. 

U investování je nejdůležitější vůbec začít. Klidně s menší částkou, u které si v klidu osaháte, jak celý proces funguje. Jakmile zjistíte, že dává smysl a peníze opravdu pracují, můžete investici postupně navyšovat. Čas a pravidelnost totiž hrají mnohem větší roli než snaha trefit „ten správný” okamžik.

Neodkládejte investování na neurčito a založte si portfolio pro ETF investice u Direct Fondee – třeba hned. Všechno totiž zvládnete během chvilky online.